Cómo Detener la Reposesión de su Automóvil

En la actualidad, mantener el ritmo con los pagos puede ser difícil, y a veces se llega al punto de atrasarse en un préstamo de automóvil. Desafortunadamente, las instituciones financieras rara vez toman en cuenta su situación — ellas quieren su dinero. Si no puede hacer el pago, puede que no tarde mucho antes de que envíen a alguien a recuperar el vehículo.

Mucha gente cree que mientras no lleve dos meses consecutivos de atraso en los pagos, está en una zona segura. La realidad es que incluso un solo día de retraso puede ser suficiente para que un cobrador o empresa recuperadora se lleve su automóvil. Pero antes de ver cómo puede proteger su vehículo, es útil entender cómo funcionan los cobradores.

Cómo Funcionan los Cobradores

Para ser un cobrador exitoso, hay que cobrar. Y los más exitosos lo hacen convenciendo o amenazando a los deudores. Por cada centavo que cobran, reciben una comisión proporcional. Esto puede explicar por qué los recuperadores a veces esperan hasta que usted haya perdido dos o tres pagos consecutivos: incluso sabiendo que está en apuros económicos, quieren sacarle el máximo antes de llevarse el automóvil.

Y aun así, no solo se llevan el automóvil — también le agregan todo tipo de cargos de reposesión, limpieza y honorarios legales, además del saldo restante, que no dejarán de perseguirle. Lo que más duele es que el automóvil se vende a subasta generalmente por mucho menos que su valor de mercado, y usted sigue debiendo la diferencia.

Los cobradores de deudas son conocidos por doblar las reglas y actuar de manera poco ética. La Comisión Federal de Comercio y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor reciben cientos de miles de quejas contra ellos cada año. La verdad es que un cobrador tiene un solo objetivo: cobrar. Rara vez — si acaso alguna vez — informan a los consumidores sobre sus derechos bajo la ley federal ni sobre las opciones que tienen. En cambio, suelen usar tácticas de miedo porque el bienestar del consumidor no les importa realmente. Si no reciben el pago, pueden presentar una demanda y solicitar un embargo de salario.

Por eso es importante hablar con un abogado de bancarrota con experiencia en cuanto sepa que hay un problema.

Sus Derechos: Cómo la Bancarrota Protege su Vehículo

Presentar la bancarrota en muchos casos puede detener la reposesión y otras acciones de cobro. En la mayoría de los casos, puede mantener la posesión de su vehículo durante el proceso de bancarrota.

En el Capítulo 7

En el Capítulo 7, puede “reafirmar” un vehículo usando las exenciones del código de bancarrota. Sin embargo, en el Capítulo 7 generalmente debe estar al corriente en los pagos para reafirmar el préstamo y conservar el vehículo. Si no puede ponerse al corriente, el Capítulo 13 puede ser la alternativa adecuada.

En el Capítulo 13

Si tiene pagos atrasados, en el Capítulo 13 puede ponerse al corriente mediante un plan de pagos. Esto le permite distribuir el monto atrasado durante tres a cinco años mientras continúa haciendo sus pagos regulares. Es una opción valiosa para quienes quieren conservar su vehículo pero no pueden ponerse al corriente de inmediato.

Si ya No Quiere el Vehículo

En algunos casos, nuestros clientes deciden que no quieren conservar el vehículo — ya sea porque se ha vuelto una carga, su valor es inferior a lo que se debe, o simplemente ya no lo necesitan. En este caso, puede entregarlo voluntariamente a través de la bancarrota, lo que en muchos casos elimina por completo el saldo restante, además de los cargos e intereses. Es importante recordar que una entrega voluntaria fuera de la bancarrota es casi lo mismo que una reposesión — seguiría debiendo el saldo restante más cargos e intereses.

Cómo Aprovechar Mejor su Situación

En Lincoln Law, ayudar a nuestros clientes a salir de deudas y a manejar sus bienes es lo que hacemos. Con el Capítulo 7, en muchos casos puede no deberle nada a nadie. Con el Capítulo 13, podría tener un pequeño pago mensual para retomar el camino y reducir drásticamente su deuda total. De cualquier manera, podría liberar espacio en su presupuesto mensual para enfocarse en lo que más importa.

Cuando hay dificultades financieras, lo mejor es actuar con rapidez — antes de que el problema se agrave. En cuestión de semanas o incluso días, los deudores pueden pasar de un solo pago atrasado a perder su vehículo y preguntarse qué pasó. En el momento en que sepa que está en problemas financieros, llámenos para conocer sus opciones.